Telegram 
Viber 
Whatsapp 
Messenger Ситуація з оплатами картками з конвертацією гривні у валюту
rnМи розбираємося із законністю глобального нововведення банків — карткові транзакції з конвертацією гривні, а також інші карткові транзакції з конвертацією валют за спеціальним картковим курсом або з додатковою комісією банку до 30%.rn
rn
з 05.01.2015 ми почали розбиратися зі дивною ситуацією на фінансовому ринку карткових продуктів
Найбільші українські банки, зокрема “ПриватБанк”, ввели тимчасові обмеження на здійснення окремих транзакцій з конвертацією гривні при оплаті картками, а також почали використовувати для інших транзакцій зі конвертацією гривні спеціальний картковий курс обміну валют. Внаслідок цього українські покупці наразі або не можуть взагалі здійснювати покупки в іноземних інтернет-магазинах, якщо конвертація валюти відбувається на стороні магазину, або курс обміну надто високий, або банки стягують додаткову комісію до 30% від суми операції. Водночас деякі користувачі вже зіткнулися з тим, що не можуть оплатити покупки в магазинах та сервісах Google і Apple.
Частина іноземних магазинів при оплаті гривневою карткою конвертує гривні в валюту на стороні магазину. За словами банків, до сьогодні це нібито призводило до того, що всі українські банки щоденно нібито втрачали мільйони гривень; зауважимо, що жоден із банків не надав реальних доказів таких втрат.
оплати картками з конвертацією гривні у валюту
“ Проблема нібито полягає в тому, що курс платіжної системи значно нижчий за ринковий, а особливо це помітно зараз. При запиті 1600 UAH система конвертує за курсом, наприклад, 16,00 і сума відшкодування виходить 100 доларів, наприклад. Ринковий курс долара на даний момент близько 21 гривні за долар. Списання ж з гривневого карткового рахунку відбувається у гривні 1600, а оплата банку – у доларах 100. Власне, наведену банками схему конвертації виглядає переконливо, але залишається питання, у чому саме втрачає банк, якщо валюту він не продає, а закуповує її у НБУ за ті ж приблизно 1600 гривень за 100 доларів.
тут ми зберемо підбірку найбільш популярних статей і обговорень цього питання в інтернеті.
новина на itc
новина на forbes
запит фінансового порталу до mastercard
реакція ПриватБанку
обговорення рекламодавців Google AdWords
у найближчий час ми наведемо більше матеріалів та аналітики для оцінки ситуації з правової та фінансової сторони, слідкуйте за нашою сторінкою
UPD 03/02/2015: поки ще капаємо – нижче витяги з законів, зараз шукаємо до чого можна причепитися, бо на перший, уважний погляд справи виглядають так:
1. потрібно уважно читати договір з кожним конкретним банком, а також правила та порядки, на які посилається цей договір (особливо в частині встановлення валютного курсу та комісії) можливо в договорі це не вказано, тоді є варіанти, але ми поки таких договорів не бачили.
2. НБУ не забороняє банку заробляти скільки завгодно на цих операціях та на комісії до них, та ніяк це не регламентує.
3. Закон про захист прав споживачів говорить лише про те, що банк зобов’язаний повідомити споживача у зрозумілій формі (якщо в договорі або правилах та порядку банку вказано повідомлення через сайт, то через сайт банк і повідомляє). …
1. Внутрішньобанківські правила залежно від особливостей діяльності банку повинні містити:
– порядок установлення курсу купівлі-продажу, обміну іноземної валюти під час здійснення операцій з використанням електронних платіжних засобів;
* Положення про порядок емісії електронних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням I. Загальні положення
(Постанова|Положення, Національний банк, від 05.11.2014, № 705 “Про здійснення операцій з використанням електронних платіжних засобів”)
2. Банк зобов’язаний зазначити в договорі такі умови:
– порядок обслуговування рахунку (за дебетовою, дебетово-кредитною або кредитною схемою, розміри гарантійного забезпечення та/або незнижувального залишку коштів на рахунку, порядок кредитування користувача, порядок установлення курсу продажу, обміну або конвертації іноземної валюти тощо);
– Постачальник платіжних послуг зобов’язаний надавати користувачу інформацію про комісійну винагороду за платіжні послуги.
– Банк зобов’язаний на вимогу користувача надати інформацію про курс купівлі/продажу/конвертації іноземної валюти, який застосовувався під час здійснення операції з використанням електронного платіжного засобу.
3. Емісія електронних платіжних засобів
* (Постанова|Положення, Національний банк, від 05.11.2014, № 705 “Про здійснення операцій з використанням електронних платіжних засобів”)
– платіжна операція – дія, ініційована користувачем електронного платіжного засобу, з унесення або зняття готівки з рахунку, здійснення розрахунків у безготівковій формі з використанням цього електронного платіжного засобу та/або його реквізитів за банківськими рахунками;
– Положення про порядок емісії електронних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням I. Загальні положення
* (Постанова|Положення, Національний банк, від 05.11.2014, № 705 “Про здійснення операцій з використанням електронних платіжних засобів”)
4. Зобов’язання банку, що виникають у зв’язку з організацією безготівкових розрахунків за електронними платіжними засобами з платіжною організацією платіжної системи, є власними зобов’язаннями банку перед цією платіжною організацією.
Кошти, які списані з рахунку користувача або відшкодовані на користь емітента за здійснені користувачем операції з використанням електронних платіжних засобів, є коштами емітента.
Користувачі мають зобов’язання перед емітентом за здійснені операції з використанням електронних платіжних засобів у валюті рахунку та в порядку, установленому договором.
5. Міжбанківський переказ між учасниками платіжної системи за операціями, що здійснені в межах України з використанням електронних платіжних засобів, емітованих банками-резидентами, проводиться розрахунковим банком-резидентом.
– Міжбанківські перекази за операціями з використанням електронних платіжних засобів
* (Постанова|Положення, Національний банк, від 05.11.2014, № 705 “Про здійснення операцій з використанням електронних платіжних засобів”)