Telegram 
Viber 
Whatsapp 
Messenger Sytuacja dotycząca płatności kartami z konwersją hrywny na walutę
rnBadamy legalność globalnego nowego rozwiązania wprowadzonego przez banki — transakcji kartowych z konwersją hrywny, a także innych transakcji kartowych z konwersją walut po specjalnym kursie kartowym lub z dodatkową prowizją banku do 30%.rn
rn
Od 05.01.2015 zaczęliśmy badać dziwną sytuację na rynku finansowym produktów kartowych
Największe ukraińskie banki, w tym „PrivatBank”, wprowadziły tymczasowe ograniczenia dotyczące realizacji niektórych transakcji z konwersją hrywny przy płatnościach kartami, a także zaczęły stosować dla innych transakcji z konwersją hrywny specjalny kurs wymiany walut dla kart. W efekcie ukraińscy nabywcy obecnie albo w ogóle nie mogą dokonywać zakupów w zagranicznych sklepach internetowych, jeśli konwersja waluty odbywa się po stronie sklepu, albo kurs wymiany jest bardzo wysoki, albo banki pobierają dodatkową prowizję do 30% od kwoty operacji. Jednocześnie niektórzy użytkownicy już napotkali sytuacje, że nie mogą zapłacić za zakupy w sklepach i usługach Google i Apple.
Część zagranicznych sklepów przy płatności kartą w hrywnach konwertuje hrywny na walutę po stronie sklepu. Według banków do dziś miało to prowadzić do tego, że wszystkie ukraińskie banki rzekomo traciły na tym miliony hrywien dziennie; warto zauważyć, że żaden z banków nie przedstawił rzeczywistych dowodów strat.
płatności kartami z konwersją hrywny na walutę
“ Problem rzekomo polega na tym, że kurs systemu płatniczego jest znacznie niższy od rynkowego, a zwłaszcza teraz jest to istotne. Przy żądaniu 1600 UAH system konwertuje po kursie na przykład 16,00 i kwota rozliczenia wychodzi np. 100 dolarów. Rynkowy kurs dolara w tej chwili to około 21 hrywien za dolara. Z księgowania z konta karty w hrywnach następuje potrącenie 1600 hrywien, a rozliczenie banku – w dolarach 100. Schemat konwersji przedstawiony przez banki wygląda na wiarygodny, ale pozostaje pytanie, na czym dokładnie bank traci, jeśli waluty on nie sprzedaje, a kupuje ją od NBU za te same mniej więcej 1600 hrywien za 100 dolarów.
Tutaj zrobimy przegląd najpopularniejszych artykułów i dyskusji na ten temat w internecie.
wiadomość na itc
wiadomość na Forbes
zapytanie portalu finansowego do Mastercard
reakcja PrivatBanku
dyskusja reklamodawców Google AdWords
W najbliższym czasie przedstawimy więcej materiałów i analiz oceniających sytuację z prawnego i finansowego punktu widzenia, śledźcie naszą stronę
UPD 03/02/2015: wciąż pracujemy nad tematem – poniżej wyciągi z ustaw, teraz szukamy, do czego można się przyczepić, ponieważ na pierwszy, uważny rzut oka sprawy przedstawiają się tak:
1. należy uważnie czytać umowę z każdym konkretnym bankiem, a także regulaminy i zasady, na które powołuje się ta umowa (szczególnie w części dotyczącej ustalania kursu walutowego i prowizji); możliwe, że w umowie nie jest to wskazane, wtedy są opcje, ale jak dotąd nie widzieliśmy takich umów.
2. NBU nie zabrania bankowi zarabiać dowolnie na tych operacjach i na prowizjach z nimi związanych, i w żaden sposób tego nie reguluje.
3. Ustawa o ochronie praw konsumentów mówi tylko o tym, że bank jest zobowiązany powiadomić konsumenta w zrozumiałej formie (jeśli w umowie lub regulaminie banku wskazano powiadamianie za pośrednictwem strony, to bank powiadamia przez stronę). …
1. Zasady wewnątrzbankowe w zależności od specyfiki działalności banku powinny zawierać:
– tryb ustalania kursu kupna-sprzedaży, wymiany waluty obcej podczas dokonywania operacji z wykorzystaniem elektronicznych środków płatniczych;
* Přzepis o trybie emisji elektronicznych środków płatniczych i wykonywaniu operacji z ich wykorzystaniem I. Postanowienia ogólne
(Postanowienie|Przepis, Narodowy Bank, z dnia 05.11.2014, nr 705 „O wykonywaniu operacji z wykorzystaniem elektronicznych środków płatniczych”)
2. Bank jest zobowiązany wskazać w umowie następujące warunki:
– zasady obsługi rachunku (w ramach schematu debetowego, debetowo-kredytowego lub kredytowego, wysokość zabezpieczenia gwarancyjnego i/lub minimalnego salda na rachunku, zasady kredytowania użytkownika, zasady ustalania kursu sprzedaży, wymiany lub konwersji waluty obcej itp.);
– Dostawca usług płatniczych jest zobowiązany dostarczyć użytkownikowi informacje o prowizji za usługi płatnicze.
– Bank jest zobowiązany na żądanie użytkownika udostępnić informacje o kursie kupna/sprzedaży/konwersji waluty obcej, który był stosowany podczas wykonywania operacji z wykorzystaniem elektronicznego środka płatniczego.
3. Emisja elektronicznych środków płatniczych
* (Postanowienie|Przepis, Narodowy Bank, z dnia 05.11.2014, nr 705 „O wykonywaniu operacji z wykorzystaniem elektronicznych środków płatniczych”)
– operacja płatnicza – działanie zainicjowane przez użytkownika elektronicznego środka płatniczego, polegające na wpłacie lub wypłacie gotówki z rachunku, dokonywaniu rozliczeń bezgotówkowych z wykorzystaniem tego elektronicznego środka płatniczego i/lub jego danych rozliczeniowych na rachunkach bankowych;
– Przepis o trybie emisji elektronicznych środków płatniczych i wykonywaniu operacji z ich wykorzystaniem I. Postanowienia ogólne
* (Postanowienie|Przepis, Narodowy Bank, z dnia 05.11.2014, nr 705 „O wykonywaniu operacji z wykorzystaniem elektronicznych środków płatniczych”)
4. Zobowiązania banku wynikające z organizacji rozliczeń bezgotówkowych z użyciem elektronicznych środków płatniczych z organizacją płatniczą systemu płatniczego są własnymi zobowiązaniami banku wobec tej organizacji płatniczej.
Środki, które zostały pobrane z rachunku użytkownika lub zwrócone na rzecz emitenta za operacje dokonane przez użytkownika z użyciem elektronicznych środków płatniczych, są środkami emitenta.
Użytkownicy mają zobowiązania wobec emitenta za dokonane operacje z użyciem elektronicznych środków płatniczych w walucie rachunku i w trybie ustalonym umową.
5. Przelew międzybankowy pomiędzy uczestnikami systemu płatniczego za operacje dokonane na terytorium Ukrainy z wykorzystaniem elektronicznych środków płatniczych emitowanych przez banki-rezydentów jest realizowany przez bank rozliczeniowy-rezydenta.
– Przelewy międzybankowe za operacje z wykorzystaniem elektronicznych środków płatniczych
* (Postanowienie|Przepis, Narodowy Bank, z dnia 05.11.2014, nr 705 „O wykonywaniu operacji z wykorzystaniem elektronicznych środków płatniczych”)