Sprawa z bankiem – bank złożył pozew o kredyt

Co robić, jeśli bank złożył pozew o niespłacenie kredytu?

Jeśli patrzysz na ogłoszenia typu: «jak legalnie pozbyć się kredytu», powinieneś rozumieć następujące rzeczy. Nie istnieją proste, bezryzykowne i bezkosztowe, a przy tym legalne sposoby pozbycia się kredytu. To wszystko tylko slogany mające przyciągnąć twoją uwagę. Często spór z bankiem sprowadza się do obniżenia kwoty zadłużenia lub odroczenia terminu spłaty. A prawnik potrzebny jest nie po to, by obiecywał, że wcale nie będziesz musiał spłacać długu. Prawnik jest potrzebny, aby realnie ocenić twoją sytuację: co może zrobić bank, a na co możesz liczyć ty.

Napisz do nas

Natalia Chacskis Starszy partner

W ostatnich latach sytuacja z problematycznymi kredytami tylko się zaostrza. Wynika to w pierwszej kolejności z niestabilnej sytuacji gospodarczej w kraju oraz z zagrywek zawartych w umowach kredytowych. Dłużnicy powinni rozumieć, że na podstawie praktyki sądowej na Ukrainie, w sprawach o niespłacenie kredytu często wygrywa wierzyciel. Dlatego do rozwiązania tej kwestii należy podejść z pełną powagą.

Nikt nie zaprzecza, że zobowiązania należy wypełniać. Ale czasami nawet najbardziej sumienni pożyczkobiorcy znajdują się w sytuacji, gdy ich sytuacja materialna nie pozwala na spłatę kredytu przez nieokreślony czas. Czasy, kiedy banki ograniczały się do pisemnych ostrzeżeń, że wniosą pozew do sądu, ale zwykle na tym poprzestawały, minęły. Sprawy sądowe dotyczące kredytów nie są już rzadkością, i wielu ludzi, którzy znaleźli się w trudnej sytuacji finansowej, staje się uczestnikami sporów sądowych. Kryzys, który uderzył w sektor bankowy, zmusił te instytucje do całkowitej zmiany relacji z dłużnikami. Obecnie sprawy o dochodzenie należności wszczynane są niezależnie od wysokości zadłużenia.

Postępowania sądowe w sprawach kredytów stanowią również pewne wytchnienie dla dłużnika. Co robić, jeśli bank złożył pozew o niespłacenie kredytu? Przede wszystkim nie wpadaj w panikę. Lepiej bez zbędnej pośpiechu przeanalizować wszystkie niuanse sprawy: swoją umowę kredytową, obowiązujące przepisy z zakresu kredytów. Należy od razu nastawić się na to, że spór z bankiem to niezwykle skomplikowana sprawa.

W instytucji finansowej pracuje sztab wykwalifikowanych, dobrze znających swoje zadania prawników. Dlatego jeśli zastanawiasz się, jak wygrać sprawę z bankiem w sprawie kredytu, ale nie znasz się na prawie, zwróć się o pomoc do profesjonalistów. Specjaliści stowarzyszenia prawnego «Наказ» przeanalizują wszystkie materiały sprawy, przeprowadzą dokładną ekspertyzę twojej umowy, będą potrafili wykryć, jeśli takie istnieją, ukryte pułapki lub błędy wierzyciela, określą optymalne sposoby rozwiązania problemu. Oczywiście żaden adwokat nie może uwolnić cię całkowicie od obowiązku spłaty pożyczki. Długi trzeba spłacać, ale przy odpowiednio przygotowanej przez nas bazie dowodowej, spór z bankiem w sprawie kredytu może zakończyć się dla ciebie znacznym zmniejszeniem kar, obniżeniem stopy procentowej i innymi ulgami.

Instytucja finansowa oczywiście nie będzie przygotowywać pozwu, jeśli twoje opóźnienie w spłacie kredytu wynosi 2-3 tygodnie. Zazwyczaj bank wytacza sprawę o niespłacenie kredytu przy opóźnieniu w płatnościach przekraczającym 1 rok. Taka postawa jest zrozumiała — wierzyciel dąży do odzyskania swoich środków wszelkimi możliwymi sposobami. Bank nie interesuje, jaką sumę jest winien klient: miliony hrywien czy kilka tysięcy. Instytucja kredytowa nie będzie zastanawiać się, że koszty sądowe mogą przekroczyć całkowite zadłużenie klienta. Celem banku jest stworzenie precedensu, wygranie sprawy i pokazanie innym klientom, że nikomu niczego nie daruje ani nie wybaczy. W ten sposób bank stara się chronić swoją reputację.

Innym powodem, dla którego banki wszczynają sprawy o kredyt, jest fakt, że instytucja nie ma prawa umorzyć żadnego przeterminowanego długu (swoich strat) bez orzeczenia sądu. Ponadto zgodnie z prawem wierzyciel ma prawo dochodzić należności tylko przez trzy lata od momentu ich powstania. Z tego powodu instytucje finansowe starają się nie odwlekać tej kwestii i szybko składają pozwy. Możesz otrzymać zawiadomienie, że bank wytoczył sprawę o niespłacenie kredytu już po kilku miesiącach opóźnienia i, zwykle, po kilku próbach rozwiązania sprawy przez wierzyciela „po cichu”.

1. Nie panikować. W tej sprawie emocje mogą tylko zaszkodzić. Należy wziąć się w garść, zapoznać się z przedstawionymi roszczeniami i trzeźwo ocenić sytuację. Przede wszystkim zbadaj następujące kwestie:

2. Jeśli bank złożył pozew z powodu zaległości w spłacie kredytu, nie ignoruj wezwań sądowych. Twoja nieobecność i brak obrony to praktycznie gwarancja pełnego uwzględnienia roszczeń wierzyciela. Jeśli jednak włożysz maksimum wysiłku, znajdziesz błędy w umowie, dotrzesz do sądu i co najmniej zmniejszysz kwotę egzekwowaną, można to osiągnąć praktycznie zawsze.

Jeżeli umowa kredytowa została zawarta po 16.10.2011 roku, warto zwrócić szczególną uwagę na art. 11 Ustawy «O ochronie praw konsumentów», do którego wprowadzono dość wiele zmian mających na celu ochronę interesów pożyczkobiorców.

3. Co robić, jeśli bank złożył pozew o niespłacenie kredytu? Koniecznie należy zapoznać się z materiałami sprawy. Z reguły sprawa o niespłacenie kredytu rozpatrywana jest według miejsca zamieszkania pozwanego, dlatego trzeba albo udać się (mając przy sobie paszport) do sądu według twojego miejsca zamieszkania, albo sprawdzić na portalu internetowym sądu, czy rzeczywiście wpłynął pozew od banku przeciwko tobie. Jeśli wniosku nie ma, należy poszukać w sądzie według miejsca rejestracji banku. Również przeanalizuj umowę kredytową — być może konkretny sąd jest tam wskazany. Ten krok jest niezbędny, aby:

Przykład wniosku o zapoznanie się z materiałami sprawy

4. Na etapie rozpatrywania sprawy w sądzie — stawiaj się na wszystkie posiedzenia, kontroluj legalność wszystkich działań w procesie, możliwość zaskarżenia tych lub innych działań czy postanowień umowy. Na przykład spróbować zmniejszyć wysokość kary. Ч. 3 ст. 551 ГКУ przewiduje możliwość zmniejszenia kary przez sąd, na przykład jeśli jej wysokość znacząco przekracza poniesione szkody.

5. Na etapie postępowania egzekucyjnego — uważnie śledź wszystkie działania wykonawcy, w razie potrzeby zaskarżaj je (naruszenia zdarzają się często).

Przykład wniosku o zaskarżenie bezczynności organu wykonawczego

W praktyce wierzyciele (w tym banki) nie śpieszą się od razu wnioskować do sądu w przypadku niespłacenia kredytu przez dłużnika. Jest kilka powodów, między innymi to, że postępowania sądowe są dość długie i męczące, wymagają zebrania masy dokumentów, a także to, że w całym okresie opóźnień należności będą naliczane sankcje karne i roszczenia wierzycieli będą nieubłaganie rosły. Dlatego jeśli bank mimo to złożył pozew, oznacza to, że jest poważnie nastawiony i będzie próbował ściągnąć z dłużnika możliwie największą kwotę, aby pokryć wszystkie swoje koszty związane z postępowaniem sądowym.

Jeśli zastanawiasz się, jak wygrać sprawę z bankiem lub po prostu nie wiesz, co robić, jeśli bank złożył pozew w sprawie kredytu, rozpocznij rozwiązywanie swoich problemów od znalezienia kompetentnego prawnika.

Dlaczego bank nie wnosi sprawy do sądu

Wielu dziwi się, dlaczego banki nie wnoszą sprawy przeciwko dłużnikom w pewnych sytuacjach. Przecież chcą odzyskać swoje pieniądze, a im dłużej trwa opóźnienie, tym mniejsze szanse na spłatę kredytu. Rzecz w tym, że sąd może zmusić do płacenia tylko osobę, która ma dochody lub majątek.

Kontaktując się z dobrym prawnikiem, nie będziesz musiał martwić się, czy można wygrać sprawę z bankiem w praktyce i doprowadzić do zmiany warunków umowy kredytowej. Jeśli klient rzeczywiście nie ma możliwości spłacać odsetek i kapitału kredytu, można osiągnąć:

• zmniejszenie kwoty kapitału kredytu, wysokości odsetek i kar;
• umorzenie odsetek, kar, a nawet części długu;
• wydłużenie okresu spłaty kredytu.

Wiele osób zastanawia się również, czy można wnieść pozew przeciwko bankowi za telefony do krewnych, przyjaciół itp. W umowie kredytowej zawsze jest punkt o częściowym przekazaniu danych osobowych w przypadku powstania zaległego zadłużenia. Oczywiście są wyjątki od reguły, ale w tym celu trzeba dokładniej zapoznać się z twoją sprawą.

Dlaczego dłużnikowi, w przypadku wniesienia przeciwko niemu pozwu o niespłacenie kredytu, lepiej zwrócić się o pomoc do wykwalifikowanego specjalisty

1. Banki i inni wierzyciele mogą sobie pozwolić na usługi wysoko wykwalifikowanych prawników i zawsze z tego korzystają;
2. Umowy kredytowe są sporządzane przez tych samych doświadczonych prawników, którzy przewidzieli rozwiązanie wszystkich możliwych niuansów na korzyść zleceniodawcy, czyli wierzyciela. I jeśli ktoś może znaleźć słabe punkty w takiej umowie, to tylko inny profesjonalista w swojej dziedzinie;
3. Niektóre umowy kredytowe przewidują, że wszystkie spory sądowe będą rozstrzygane w konkretnym sądzie, często arbitrażowym. Dłużnik powinien rozumieć, że wierzyciel nie zwraca się do tego sądu po raz pierwszy i jego szanse wygrania sprawy są znacznie wyższe. Dłużnik będzie musiał bacznie obserwować, aby sąd nie dopuścił do żadnych naruszeń;
4. Dłużnik znajduje się rzeczywiście w niekorzystnej pozycji i wobec niego wysunięte roszczenia są całkowicie zasadne (z wyjątkiem przypadków oszustwa). Dlatego należy rozumieć, że w tej sytuacji wygranie sprawy nie oznacza zwolnienia z zobowiązań dłużnych (choć w pewnych okolicznościach i przy profesjonalnej pracy prawnika taki scenariusz jest możliwy), lecz maksymalne zmniejszenie wysokości roszczeń i wyjście z sytuacji z minimalnymi stratami finansowymi.

Adwokaci naszej firmy radzą osobom, wobec których instytucje finansowe wniosły sprawę o niespłacenie kredytu, nie popadać w rozpacz. Pomimo że sąd zazwyczaj wydaje orzeczenie na korzyść banku, dłużnik również może odnieść sukces w takiej sytuacji, zwłaszcza przy długotrwałej zaległości. Poza kwotą głównego zadłużenia, która bez wątpienia podlega spłacie, wierzyciel nalicza dłużnikowi znaczne kary i odsetki, które często przewyższają całkowitą kwotę długu. Jak pokazuje praktyka naszych specjalistów od sporów kredytowych, właśnie te drakońskie kwoty mogą zostać zredukowane do minimum przez orzeczenie sądu, a także może zostać ustalony łagodniejszy harmonogram spłaty zadłużenia.

Co robić, jeśli bank złożył pozew? Nie ukrywaj się przed bankiem i instytucjami sądowymi. Gromadź dowody swojego zamiaru spłaty narosłego długu i niemożności jego spłaty w tej chwili. Skonsultuj się z adwokatami w sprawie dalszych działań. Jeśli to możliwe, powierz prowadzenie swojej sprawy specjalistom i w rezultacie twoja, wydawałoby się, nierozwiązywalna sytuacja, jak i samo postępowanie sądowe, może zakończyć się dla ciebie korzystnie.

Prawo